Raspunderea Civila a Administratorilor si Directorilor Executivi (D&O)

Polita de asigurare pentru raspunderea civila a directorilor si administratorilor ofera protectie in cazul deciziilor eronate, in calitate de administrator, director sau angajat cu functie de conducere in cadrul firmei, decizii care pot angaja cheltuieli legale, pe care trebuie sa le platesti tertilor.

Ce este Asigurarea D&O?

Administratorii și Directorii companiilor de toate mărimile se confruntă în desfășurarea activității profesionale cu diverse medii de afaceri, standarde complexe și medii solide de reglementare, expunerea acestora fiind aceeași sau chiar mai mare în unele cazuri.
Asigurarea D&O acoperă răspunderea civilă a administratorilor și directorilor pentru sumele pe care persoana asigurată este răspunzătoare de a le plăti cu titlu de daune ca urmare a săvârșirii unui act culpabil și răspunderea societății pentru sumele pe care este răspunzătoare de a le plăti cu titlu de daune ca urmare a săvârșirii unui act culpabil referitor la valori mobiliare.

De ce ai nevoie de Asigurare D&O?

• Numărul de cereri de despăgubire D&O împotriva administratorilor va continua să crească;
• Administratorii vor face obiectul unui număr în creștere de controale politice, de reglementare și penale;
• Acțiunile D&O vor deveni mai personale deoarece reclamanții și autoritățile de reglementare caută vinovați care să fie pedepsiți.

Care este profilul clientului?

• Membrii Consiliului de Administrație ai societăților comerciale private care nu se află în insolvență și nu înregistrează capitaluri proprii negative.
• Polița de asigurare se încheie de către companie pentru toți administratorii și directorii companiei

Ce acoperă răspunderea CO

A. Răspunderea Managementului:

• Paguba fiecărei persoane asigurate rezultând dintr-o cerere de despăgubire înaintată împotriva acelei persoane asigurate, cu excepția cazului în care persoana asigurată a fost despăgubită pentru pagubă de către societate;
• Orice pagubă rezultând dintr-o cerere de despăgubire înaintată împotriva unei persoane asigurate pentru care societatea a despăgubit persoana asigurată;
• Costuri cu investigația prealabilă a cererii de despăgubire ale fiecărei persoane asigurate;
• Paguba necompensabilă a fiecărui administrator neexecutiv în parte, rezultând dintr-o cerere de despăgubire înaintată împotriva respectivului administrator neexecutiv;
• Paguba fiecărei societăți rezultând dintr-o cerere de despăgubire privind valori mobiliare înaintată împotriva unei societăți;
• Paguba societății rezultând dintr-o situație de criză.

B. Pachetul de Asigurare Specială pentru Administratori și Directori

• Activele și libertatea
• Audiere în legătură cu investigația derivată
• Acoperire pentru audiere privind insolvența
• Cheltuieli aferente reputației;
• Punerea în executare a măsurilor dispuse de autoritățile de reglementare;
• Ucidere din culpă;
• Atenuare a circumstanțelor / cereri de despăgubire;
• Consiliere interpretativă.

Cine se poate asigura

• Administratorii si directorii;
• Angajatii cu functii de decizie, atunci cand sunt chemati in judecata ca si co-acuzati, impreuna cu administratorii si directorii;
• Compania, atunci cand este obligata sau ii este permis, conform legii, sa plateasca despagubiri administratorilor si directorilor pentru cereri de despagubire adresate lor direct, de exemplu, in situatia in care nu exista acoperire pentru cereri de dauna facute direct impotriva companiei.

Scenariul A: (pretinsa) încălcare a obligațiilor / Reclamant: compania.
– depunerea unei plângeri împotriva directorilor executivi pentru neglijența în serviciu și eroare în gestionare prin faptul că au plătit în exces pentru achiziționarea unor proprietăți imobiliare străine;
Scenariul B: gestionare incorectă și valorificare de active / Reclamant: lichidatorul numit de Tribunal.
– foști adminstratori citați pentru gestionarea eronată și valorificarea de active după ce filiala spaniolă aflată în curs de lichidare a constatat o lipsă semnificativă de active.

Acoperire geografică

Opțiuni de acoperire în diferite jurisdicții și expertiză în managementul daunelor la nivel internațional.

De ce asigurarile de raspundere civila?

• Poti alege dintr-o gama larga de asigurari cu multiple acoperiri, astfel incat sa fe protejata infrastructura necesara dezvoltarii activitatii companiei.
• Benefciezi de acoperiri suplimentare in baza unor conditii speciale.
• Benefciezi de promptitudine in solutionarea daunelor si in acordarea despagubirilor.
• Benefciezi de protectie fnanciara alaturi de un partener de incredere, care sustine dezvoltarea si succesul afacerii asigurate.
• Ai acces la asistenta profesionista in gasirea solutiei optime de asigurare.

Fiecare afacere are particularitatile sale, iar complexitatea activitatilor desfasurate de societatile comerciale implica riscuri diverse care necesita asigurari complexe si fexibile. Transilvania Broker preia grijile provocate de riscuri si ofera suport si continuitate prin solutii mereu actualizate si adaptate oferindu-ti:

• Asigurari de proprietati
• Asigurari de viata si persoane
• Asigurare de sanatate
• Asigurari pentru profesionisti
• Asigurari pentru agricultori
• Asigurari pentru transportatori
• Asigurari pentru constructori

Intrebari frecvente (FAQ) Raspunderea Civila a Administratorilor si Directorilor Executivi (D&O)

• Ce este asigurarea de tip D&O și ce protejează?

Asigurarea D&O este o poliță specializată care protejează patrimoniul personal al membrilor consiliului de administrație, directorilor executivi și managerilor unei companii împotriva cererilor de despăgubire bazate pe acte de management eronate, omisiuni sau declarații greșite comise în exercitarea funcției lor.

• Cine are calitatea de asigurat în cadrul unei polițe D&O?

Asigurații sunt persoanele fizice care dețin sau au deținut funcții de conducere, administrare ori supraveghere în cadrul companiei (directori executivi, administratori, membri ai consiliului de supraveghere). În anumite condiții prevăzute de contract, polița poate acoperi și compania însăși pentru sumele pe care le-a plătit pentru a-și despăgubi managerii.

• Este obligatorie această asigurare conform legislației din România?

Legea societăților comerciale din România nu impune o obligativitate generală pentru deținerea unei polițe D&O. Cu toate acestea, încheierea unei astfel de asigurări este frecvent solicitată de către fondurile de investiții, acționari sau ca o condiție contractuală obligatorie pentru atragerea de manageri de top în echipa de conducere.

• Ce riscuri principale sunt incluse în acoperirea de bază?

Polița acoperă, de regulă, pierderile financiare pure cauzate de decizii manageriale defectuoase, erori în managementul resurselor, nerespectarea din culpă a obligațiilor fiduciare și declarații financiare inexacte publicate fără intenție de fraudă. În funcție de condițiile poliței, acoperirea poate fi extinsă și pentru anumite litigii privind relațiile de muncă, precum concedierile contestate sau acuzațiile de discriminare ori hărțuire.

• Ce tipuri de costuri suplimentare sunt acoperite prin asigurarea D&O?

Pe lângă sumele efective datorate ca despăgubire, polița acoperă cheltuielile de apărare în instanță (onorarii avocați, taxe de judecată) și costurile de reprezentare în cadrul unor investigații oficiale sau de reglementare. În funcție de condițiile contractuale, polița poate include și anumite cheltuieli de gestionare a reputației sau de comunicare în situații de criză.

• Cine poate formula cereri de despăgubire împotriva managerilor?

Reclamanții pot fi acționarii sau asociații companiei (pentru scăderea valorii acțiunilor), creditorii și partenerii comerciali (în caz de insolvență sau nerespectare a obligațiilor), instituțiile de reglementare și control (pentru încălcări neintenționate ale reglementărilor sectoriale) sau foștii ori actualii angajați ai firmei.

• Care este diferența dintre asigurarea D&O și asigurarea de răspundere profesională (PI)?

Asigurarea de răspundere profesională acoperă greșelile tehnice comise în furnizarea serviciilor către clienți (de exemplu, erori de proiectare, consultanță juridică sau medicală defectuoasă). Asigurarea D&O acoperă exclusiv actele de management și administrare a societății comerciale în sine.

• Care sunt excluderile principale dintr-o astfel de poliță?

Asigurătorul nu acordă despăgubiri, de regulă, pentru acte intenționate de fraudă, obținerea de profituri sau avantaje personale ilegale, amenzile de natură penală, vătămările corporale și daunele materiale aduse bunurilor (acestea din urmă făcând obiectul altor tipuri de polițe).

• Ce înseamnă principiul „Claims-Made” aplicat în asigurările D&O?

Majoritatea polițelor D&O funcționează pe principiul „Claims-Made”, ceea ce înseamnă că asigurarea acoperă cererile de despăgubire care sunt formulate împotriva asiguratului și notificate asigurătorului pe perioada de valabilitate a contractului, chiar dacă eroarea managerială a avut loc în trecut (în limitele perioadei de retroactivitate agreate).

• Ce se întâmplă dacă un manager părăsește compania sau se pensionează?

Deoarece reclamațiile pot apărea la câțiva ani după ce o decizie a fost luată, condițiile de asigurare pot prevedea o perioadă extinsă de notificare (run-off) dedicată managerilor pensionați sau care s-au retras din funcție, oferindu-le protecție continuă împotriva cererilor formulate ulterior pentru fapte din perioada mandatului.

• Polița acoperă managerii în caz de insolvență a companiei?

În funcție de condițiile contractuale și de menținerea în vigoare a poliței, asigurarea poate oferi protecție și în situații de insolvență, inclusiv pentru costurile de apărare aferente reclamațiilor formulate împotriva managerilor, oferind sprijin în momentele în care riscul de acuzații din partea lichidatorilor sau creditorilor crește.

• Se aplică franșiza în cazul asigurărilor D&O?

În multe programe D&O, protecția acordată direct managerilor poate beneficia de condiții diferite privind franșiza față de acoperirile acordate companiei. Nivelul exact al franșizei este stabilit prin condițiile poliței.

• Ce documente și informații sunt necesare pentru a obține o ofertă D&O?

Sunt solicitate, în general: chestionarul de risc completat, situațiile financiare auditate ale companiei pe ultimii ani, detalii despre structura acționariatului, planurile de fuziuni sau achiziții, existența unor litigii în derulare și procedurile interne de conformitate și control corporativ.

• Cum se calculează costul (prima) unei polițe D&O?

Prima de asigurare depinde de dimensiunea și structura companiei (cifra de afaceri, active totale), sectorul de activitate (zonele intens reglementate au riscuri de obicei mai mari), structura acționariatului (companii listate la bursă vs. companii de familie) și limitele de despăgubire alese.

• De ce este importantă asigurarea D&O pentru conducerea unei societăți comerciale?

Această asigurare reprezintă una dintre soluțiile utilizate pentru gestionarea riscurilor specifice guvernanței corporative, contribuind la protejarea patrimoniului personal al managerilor și administratorilor împotriva consecințelor financiare ale unor reclamații formulate pentru decizii luate în exercitarea atribuțiilor de conducere.

Documente necesare ofertarii

Ce urmează?

După primirea documentelor, analizăm solicitarea și vă transmitem oferta în cel mai scurt timp.

📍 Ne găsești pe: Str. Nicolae Iorga nr. 40, Sibiu

Pentru a ajunge la sediul nostru, accesează link-ul: Google Maps

 0745 542 894 |  sibiu@transilvaniabroker.ro