Asigurarea panourilor fotovoltaice și a surselor regenerabile de energie
Asigurarea facultativă pentru surse regenerabile de energie (AFSRE) este o soluție de protecție financiară destinată proprietarilor și operatorilor de sisteme de producere a energiei din surse regenerabile. În cazul instalațiilor fotovoltaice și solare, asigurarea protejează investiția împotriva unor evenimente neprevăzute care pot provoca daune materiale, furt, avarii accidentale sau pierderi financiare generate de întreruperea producției de energie electrică.
Investiția într-un sistem fotovoltaic poate fi importantă, indiferent dacă acesta este instalat pe o locuință, pe o clădire comercială, pe o hală industrială sau pe un alt tip de proprietate. Panourile, invertoarele, structura de montaj, cablurile și celelalte componente sunt expuse atât fenomenelor naturale, cât și unor riscuri accidentale sau provocate de terți.
Investiția într-un sistem fotovoltaic poate fi completată printr-o asigurare facultativă a locuinței, în funcție de structura proprietății și de riscurile asigurate.
De aceea, asigurarea panourilor fotovoltaice poate reprezenta o completare importantă a garanției oferite de producător și a celorlalte măsuri de protecție a investiției.
De ce este importantă o asigurare pentru panouri fotovoltaice?
Garanția producătorului are un rol important, însă aceasta nu trebuie confundată cu o poliță de asigurare. Garanția este destinată, în principal, anumitor defecte de fabricație sau unor probleme acoperite de condițiile producătorului, în timp ce o asigurare pentru sistem fotovoltaic poate proteja investiția împotriva unor evenimente externe precum furtuna, grindina, incendiul, furtul, vandalismul sau avariile accidentale, în funcție de condițiile poliței.
Un sistem fotovoltaic este instalat, de regulă, într-un spațiu expus mediului exterior. Panourile sunt supuse permanent acțiunii vântului, precipitațiilor, grindinei, zăpezii și variațiilor de temperatură. În plus, există riscuri precum supratensiunea, incendiul, furtul sau deteriorarea accidentală.
În cazul unei daune importante, costul reparației sau al înlocuirii echipamentelor poate fi semnificativ. O poliță de asigurare bine configurată poate reduce impactul financiar al unui astfel de eveniment.
Ce poate acoperi asigurarea pentru sisteme fotovoltaice?
Produsul de asigurare facultativă pentru surse regenerabile de energie prezentat poate fi configurat în două variante de protecție: Pachet Standard și Pachet Premium.
Acoperirile exacte sunt stabilite în funcție de varianta aleasă și de condițiile contractuale ale poliței.
Pachet Standard
Pachetul Standard include principalele riscuri asociate sistemelor fotovoltaice și solare, inclusiv riscuri de bază și riscuri de furt, conform condițiilor de asigurare.
Pachet Premium
Pachetul Premium oferă o protecție mai extinsă și poate include, pe lângă riscurile de bază și furt, riscuri suplimentare, răspundere civilă față de terți și pierderi financiare generate de nerealizarea producției de energie electrică, în limitele și condițiile prevăzute în poliță.
Riscuri de bază pentru panouri fotovoltaice
În funcție de pachetul de asigurare și de condițiile aplicabile, printre riscurile de bază pot fi incluse:
- fenomene naturale;
- furtună;
- grindină;
- trăsnet;
- cutremur;
- greutatea stratului de zăpadă sau de gheață;
- avalanșe;
- inundații;
- coliziunea cu vehicule;
- incendiu;
- explozie;
- supratensiune;
- vandalism;
- furt calificat;
- tâlhărie;
- avarii accidentale.
Aceste riscuri sunt relevante în special pentru instalațiile amplasate în exterior, unde echipamentele sunt permanent expuse unor factori de mediu și unor evenimente accidentale.
Riscuri suplimentare care pot fi asigurate
Pentru o protecție mai completă, pot fi disponibile și acoperiri suplimentare.
Deteriorarea acoperișului
În cazul sistemelor fotovoltaice instalate pe acoperiș, poate fi inclusă asigurarea deteriorării acoperișului, în limita a 20.000 RON, conform condițiilor poliței.
Daune provocate acoperișului sau panourilor în urma furtului
Pot fi acoperite și anumite daune produse acoperișului sau panourilor în cazul unui furt prin efracție, în limita a 10.000 RON.
Daune provocate de căderea unui panou
Poate fi asigurată deteriorarea proprietății sau producerea unor daune materiale ca urmare a căderii unuia dintre panouri, în limita a 10.000 RON.
Răspunderea civilă față de terți
O instalație fotovoltaică poate produce, în anumite situații, prejudicii altor persoane sau bunurilor acestora. De aceea, poate fi inclusă și răspunderea civilă față de terți, pentru:
- pagube materiale;
- vătămări corporale.
Pentru protecția împotriva prejudiciilor produse altor persoane, puteți analiza și soluțiile de asigurare de răspundere civilă.
Limita maximă menționată pentru această acoperire este de 50.000 RON, în condițiile poliței.
Pierderile financiare din nerealizarea producției de energie electrică
Un avantaj important al unei protecții extinse este posibilitatea asigurării pierderilor financiare generate de nerealizarea producției de energie electrică.
Această acoperire este relevantă deoarece o avarie importantă poate determina oprirea temporară a instalației. În perioada în care sistemul nu produce energie, proprietarul poate suporta un impact financiar.
Conform structurii produsului prezentat, această acoperire poate fi acordată pentru o perioadă de maximum 90 de zile consecutive, în limitele și condițiile prevăzute în poliță și pe perioada asigurată.
Această componentă poate fi deosebit de importantă pentru companiile care utilizează energia produsă de sistemul fotovoltaic în activitatea proprie sau pentru proiectele în care producția de energie are o importanță economică directă.
Ce echipamente pot fi asigurate?
Obiectul asigurării poate include principalele componente ale unui sistem de energie regenerabilă.
Pot fi preluate în asigurare:
- panouri fotovoltaice și panouri solare;
- invertoare;
- smart meter;
- structura de prindere și montaj;
- cabluri;
- conectori;
- accesorii de montaj;
- pompe de căldură;
- stații de încărcare pentru automobile electrice;
- sisteme de stocare a energiei la domiciliu.
În funcție de proiect și de condițiile de asigurare, lista echipamentelor eligibile poate fi analizată individual.
Cine poate încheia o asigurare pentru instalații fotovoltaice?
Asigurarea poate fi încheiată atât de persoane fizice, cât și de antreprenori și companii, în funcție de caracteristicile proiectului și de criteriile de acceptare în asigurare.
Produsul poate fi relevant pentru:
- proprietarii de locuințe cu panouri fotovoltaice;
- persoane fizice care au instalat sisteme solare;
- firme care utilizează energie fotovoltaică;
- dezvoltatori și operatori de proiecte;
- instalatori și distribuitori, în funcție de modalitatea de distribuție;
- proprietarii unor sisteme cu baterii de stocare;
- companii care utilizează stații de încărcare pentru autovehicule electrice.
Pentru firmele care utilizează instalații fotovoltaice în activitatea proprie, este importantă și analiza celorlalte tipuri de asigurări pentru companii.
Teritorialitatea produsului este România.
Ce nu acoperă asigurarea pentru panouri fotovoltaice?
Ca orice poliță de asigurare, și asigurarea sistemelor fotovoltaice are excluderi. Este important ca acestea să fie cunoscute înainte de încheierea contractului.
Printre principalele excluderi se pot regăsi:
- erori de asamblare;
- defecte de proiectare;
- defecte de construcție;
- defecte de materiale;
- defecte de manoperă;
- corectarea necorespunzătoare a unor defecțiuni mecanice sau electrice;
- uzura naturală;
- deteriorarea în timp;
- afectarea performanței echipamentelor;
- murdărie;
- coroziune;
- oxidare;
- decolorare;
- zgârieturi;
- fisuri sau microdeteriorări care nu afectează funcționalitatea produsului;
- intervenții neautorizate;
- lipsa documentației necesare pentru punerea în funcțiune;
- defecte sau prejudicii acoperite de garanția producătorului, distribuitorului, furnizorului ori centrului de service;
- consumabile și componente supuse uzurii normale și înlocuirii periodice;
- suprasarcini/supracarcări, conform condițiilor aplicabile.
Excluderile pot diferi în funcție de produs și de condițiile contractuale. De aceea, înainte de emiterea poliței trebuie analizate cu atenție condițiile de asigurare, limitele, franșizele și excluderile.
Ce documente sunt necesare pentru încheierea poliței?
Emiterea poliței de asigurare este condiționată de plata primei de asigurare și de prezentarea documentelor solicitate pentru evaluarea riscului.
În cazul sistemelor fotovoltaice, pot fi necesare:
- factura de achiziție a echipamentelor;
- procesul-verbal de montare;
- documentele privind punerea în funcțiune;
- certificatul de racordare, după caz;
- documentele emise de instalator/montator;
- alte documente tehnice solicitate pentru evaluarea riscului.
Instalarea trebuie realizată de un instalator/montator autorizat ANRE, conform cerințelor aplicabile, calificat și atestat pentru proiectarea și realizarea instalațiilor electrice și pentru lucrările aferente sistemelor fotovoltaice/solare.
Documentația tehnică și realizarea corespunzătoare a montajului sunt importante atât pentru funcționarea sistemului, cât și pentru evaluarea riscului de către asigurător.
Pe ce perioadă se poate încheia asigurarea?
Asigurarea poate fi încheiată pentru o perioadă cuprinsă între 1 an și maximum 6 ani, în funcție de produs și de condițiile contractuale.
Prima de asigurare este prevăzută a fi achitată integral pentru întreaga perioadă de asigurare, ceea ce poate simplifica administrarea poliței și elimină preocuparea privind scadențele periodice și eventualele întârzieri la plată.
Cum se stabilește prima de asigurare?
Costul unei asigurări pentru panouri fotovoltaice nu este identic pentru toate sistemele. Prima și condițiile de asigurare pot fi influențate de mai mulți factori, printre care:
- valoarea sistemului;
- tipul și numărul echipamentelor;
- puterea instalată;
- locația;
- perioada de asigurare;
- riscurile solicitate;
- existența unei franșize;
- valoarea franșizei;
- modalitatea de distribuție;
- volumul estimat al vânzărilor;
- numărul de sisteme montate;
- caracteristicile proiectului.
Structura planului tarifar și a franșizelor poate varia și poate fi adaptată în funcție de modalitatea de vânzare/distribuție, volumul vânzărilor, perioada de asigurare și suma asigurată.
Ce informații sunt necesare pentru obținerea unei oferte?
Pentru elaborarea unei oferte de asigurare pot fi solicitate următoarele informații:
Date despre client
- denumirea companiei;
- CUI;
- datele necesare identificării solicitantului.
Informații privind expunerea internațională
Pentru evaluarea riscului și respectarea cerințelor de subscriere pot fi solicitate informații referitoare la:
- existența unor acționari sau administratori din Rusia/Belarus;
- existența unor subsidiare în Rusia/Belarus;
- existența unor vânzări de produse sau prestări de servicii în Rusia/Belarus;
- existența unor relații comerciale cu parteneri înregistrați în Rusia/Belarus.
Informații despre proiect și vânzări
Pot fi necesare:
- modalitatea de vânzare – opțional sau embedded;
- estimarea vânzărilor/sistemelor montate;
- numărul de sisteme;
- valoarea sistemelor;
- puterea instalată;
- perioada de asigurare, între 1 și 6 ani;
- varianta de produs solicitată;
- opțiunea cu franșiză sau fără franșiză;
- modalitatea de emitere pentru varianta opțională.
În funcție de caracteristicile proiectului și de cerințele de subscriere, pot fi solicitate și alte informații sau documente.
Asigurarea panourilor fotovoltaice – protecție pentru o investiție importantă
Investiția într-un sistem fotovoltaic nu se limitează la achiziția panourilor. Un sistem complet poate include invertorul, structura de montaj, cablurile, conectorii, echipamentele de monitorizare, bateriile de stocare și alte componente tehnice.
O avarie produsă de un fenomen natural, un incendiu, un furt, un act de vandalism sau un accident poate genera costuri importante și poate afecta temporar producția de energie.
Prin urmare, asigurarea facultativă pentru surse regenerabile de energie poate reprezenta o modalitate de protejare a investiției și de reducere a impactului financiar al unor evenimente neprevăzute.
Pentru sistemele fotovoltaice, este important ca soluția de asigurare să fie aleasă în funcție de valoarea investiției, configurația instalației, modul de utilizare, riscurile la care aceasta este expusă și nivelul de protecție dorit.
Solicitați o ofertă pentru asigurarea sistemului fotovoltaic
Dacă dețineți sau comercializați panouri fotovoltaice, sisteme solare, pompe de căldură, stații de încărcare sau sisteme de stocare a energiei, vă putem ajuta să identificați o soluție de asigurare adaptată proiectului.
Pentru o ofertă sunt necesare informațiile privind sistemul, valoarea acestuia, puterea instalată, perioada dorită și tipul de acoperire solicitat.
Important: limitele de despăgubire, franșizele, riscurile acoperite și excluderile sunt cele prevăzute în condițiile contractuale ale poliței. Prezentarea de mai sus are caracter informativ și nu înlocuiește condițiile de asigurare.
Întrebări frecvente despre asigurarea panourilor fotovoltaice
Se pot asigura panourile fotovoltaice instalate pe locuință?
Da, produsul poate fi destinat și persoanelor fizice care dețin sisteme fotovoltaice, în funcție de condițiile de eligibilitate și de acceptarea riscului.
Ce riscuri pot fi acoperite?
În funcție de pachetul ales, pot fi acoperite fenomene naturale, incendiu, explozie, supratensiune, vandalism, furt calificat, tâlhărie și avarii accidentale, precum și anumite riscuri suplimentare.
Este asigurarea același lucru cu garanția producătorului?
Nu. Garanția producătorului și polița de asigurare au scopuri diferite. Asigurarea este concepută pentru riscurile prevăzute în contract, în timp ce garanția producătorului se aplică potrivit condițiilor și limitelor stabilite de acesta.
Se poate asigura și invertorul?
Da. Invertorul și smart meter-ul se numără printre echipamentele care pot fi preluate în asigurare, în condițiile produsului.
Se poate asigura și bateria de stocare?
Sistemele de stocare a energiei la domiciliu pot face parte din obiectul asigurării, în funcție de caracteristicile echipamentului și de condițiile de acceptare.
Se poate asigura și acoperișul?
Da, poate exista o acoperire suplimentară pentru deteriorarea acoperișului, în limita prevăzută de produs, respectiv 20.000 RON, conform condițiilor poliței.
Se poate acoperi pierderea producției de energie?
Da, în cadrul acoperirii suplimentare pentru pierderile financiare rezultate din nerealizarea producției de energie electrică, pentru o perioadă de maximum 90 de zile consecutive, conform condițiilor contractuale.
Pe ce perioadă se poate încheia polița?
Perioada de asigurare poate fi cuprinsă între 1 și 6 ani, conform caracteristicilor produsului.
Unde este valabilă asigurarea?
Teritorialitatea menționată pentru acest produs este România.
Concluzie
Asigurarea pentru panouri fotovoltaice și sisteme de energie regenerabilă oferă o soluție de protecție pentru una dintre componentele importante ale investiției în producerea energiei verzi.
Prin alegerea unui pachet adecvat, protecția poate include atât echipamentele sistemului fotovoltaic, cât și riscuri precum fenomenele naturale, incendiul, furtul, vandalismul, avariile accidentale, răspunderea civilă față de terți sau pierderile financiare generate de întreruperea producției.
Pentru stabilirea unei soluții potrivite, este importantă analiza configurației sistemului, a valorii investiției, a perioadei de asigurare și a riscurilor pe care doriți să le transferați către asigurător.
Solicitați o ofertă de asigurare pentru panouri fotovoltaice și aflați ce variantă de protecție se potrivește sistemului dumneavoastră.
📍 Ne găsești pe: Str. Nicolae Iorga nr. 40, Sibiu
Pentru a ajunge la sediul nostru, accesează link-ul: Google Maps