Asigurarea de viata atasata creditelor

Asigurarea de viață atașată creditelor este un produs financiar conceput pentru a proteja atât împrumutatul și familia acestuia, cât și banca, în cazul unor evenimente neprevăzute care împiedică rambursarea datoriei

Protecție financiară: Asigurarea oferă o protecție financiară pentru persoanele care au contractat un credit. În cazul decesului debitorului, asigurarea va acoperi suma restantă a creditului.
Siguranța creditorului: Aceasta reduce riscul pentru creditor, asigurându-se că își va recupera banii în cazul în care debitorul nu mai poate plăti.

Cum funcționează?

Protecție financiară: În cazul decesului titularului, asigurătorul plătește băncii soldul rămas al creditului, eliberând moștenitorii de această datorie.
Acoperire riscuri: Pe lângă deces, polițele pot acoperi invaliditatea totală sau parțială, spitalizarea din accident și, uneori, pierderea involuntară a locului de muncă.
Costuri (Prima de asigurare): Reprezintă prețul asigurării și se plătește de regulă lunar, odată cu rata creditului.
Beneficiar: Principalul beneficiar este banca (pentru suma datorată), iar eventuala diferență din suma asigurată poate reveni familiei.

Tipuri de credite care pot avea asigurare

Credite ipotecare/imobiliare: Esențiale pentru protejarea locuinței familiei în situații critice.
Credite de nevoi personale: Oferă siguranță pentru sume mai mici, dar care pot deveni o povară în caz de boală sau accident.
Carduri de credit și overdraft: Acoperă sumele utilizate din limitele de credit

Beneficii

Pace mentală: Debitorii și familiile acestora pot avea liniște sufletească, știind că datoriile nu vor cădea asupra celor dragi în caz de evenimente neprevăzute.
Accesibilitate: De multe ori, instituțiile financiare oferă aceste asigurări ca parte a procesului de acordare a creditului, facilitând accesul la protecție.

Tipuri de asigurare

Asigurare de viață standard: Oferă o sumă fixă de plată în caz de deces.
Asigurare de viață cu economisire: Pe lângă protecția oferită, permite acumularea de economii, care pot fi folosite ulterior.

Considerații

Costuri: Primele de asigurare pot varia în funcție de vârstă, sănătate și suma asigurată.
Obligații contractuale: Este important ca debitorii să citească atent termenii și condițiile asigurării înainte de a semna, pentru a înțelege toate obligațiile și drepturile lor.

Transilvania Broker Sibiu detine o expertiza extinsa de peste 20 ani pe segmentul de bancassurance, oferind un portofoliu variat de asigurari de viata atasate creditelor: ipotecare, imobiliare sau de consum cu ipoteca si credite de consum.

Asigurare de viata destinata persoanelor fizice care contracteaza un credit pe termen mediu sau lung, avand scopul de a proteja Asiguratul si familia acestuia impotriva datoriilor acumulate dintr-un credit, in cazul unui eveniment neprevazut.

Vreau oferta asigurare de viata

Ce se asigura?

Persoanele fizice cu varsta de minim 18 ani si maxim 65 de ani impliniti la data intrarii in asigurare;

Persoana fizica titulara a unui credit, in baza unui Contract de Credit.

Riscurile acoperite prin asigurarea de viata:

Decesul Asiguratului din orice cauza (imbolnavire sau accident),

Invaliditate Totala Permanenta din orice cauza (imbolnavire sau accident ).

Suma asigurata:

Suma pentru care s-a incheiat asigurarea si in limita careia Asiguratorul plateste indemnizatia de asigurare.

Suma asigurata este deteminata pe baza valorii creditului pentru care este acontractata polita, fiind cel putin egala cu aceasta.

In cazul producerii evenimentului asigurat, Asiguratorul va plati catre institutia creditoare suma asigurata, in vederea stingerii creditului

Teritorialitate :

Pe teritoriul Romaniei si in strainatate

Plata asigurarii se face in RON sau in moneda creditului, integral sau in rate, asa cum este mentionat in Polita de asigurare.

Acoperirea incepe la data precizata in Polita, cu conditia incasarii integrale a primei initiale.

Acoperirea inceteaza la data precizata in Polita de asigurare sau daca asigurarea este neplatita.

Asigurarea de viata atasata creditelor ipotecare, imobiliare sau de consum cu ipoteca este asigurarea de viata adresata clientilor titulari de credite ipotecare, imobiliare, credite de consum garantate si negarantate.
Asigurarea de viata atasata creditelor de consum pentru clientii activi este o asigurare care ofera protectia familiei prin: acoperirea imediata a capitalului imprumutat, in caz de deces sau invaliditate; plata pe o perioada determinata a ratelor de credit, pana la redresarea financiara a asiguratului, in caz de somaj.
Asigurarea de viata atasata creditelor de consum pentru clientii seniori (persoane pensionate deja sau care varsta peste 60 de ani) este o asigurare care ofera protectia familiei prin acoperirea imediata a capitalului imprumutat, in caz de deces.
Asigurarea de viata atasata cardurilor de credit este o asigurare care ofera protectia familiei prin: acoperirea imediata a capitalului imprumutat, in caz de deces sau invaliditate; plata pe o perioada determinata a minimului de plata pe card, pana la redresarea financiara a asiguratului, in caz de somaj sau in caz de incapacitate temporata de munca din accident.

În concluzie, asigurarea de viață atașată creditelor este un instrument util pentru gestionarea riscurilor financiare asociate cu datoriile, oferind protecție atât debitorilor, cât și creditorilor.

Întrebări frecvente (FAQ)

Ce este Asigurarea de Viață Atașată Creditelor?

Asigurarea de viață atașată creditelor este o poliță care oferă protecție financiară în cazul unor evenimente neprevăzute, precum decesul sau alte riscuri acoperite, contribuind la achitarea soldului creditului conform condițiilor contractului de asigurare.

Este obligatorie această asigurare?

Depinde de politica fiecărei bănci și de tipul creditului. Unele instituții de credit o solicită ca o condiție pentru acordarea finanțării, iar altele o oferă ca opțiune.

Ce tipuri de credite pot fi asigurate?

Asigurarea poate fi încheiată pentru:

credite ipotecare;
credite imobiliare;
credite de nevoi personale;
alte tipuri de finanțări, în funcție de asigurător și de bancă.

Ce riscuri sunt acoperite?

Acoperirea diferă în funcție de produsul ales, însă poate include:

deces din orice cauză;
invaliditate permanentă totală;
incapacitate temporară de muncă;
șomaj involuntar (pentru anumite produse);
boli grave, dacă sunt prevăzute în poliță.

Cine este beneficiarul despăgubirii?

În majoritatea cazurilor, beneficiarul este banca finanțatoare, până la concurența soldului rămas de plată. Dacă despăgubirea depășește valoarea datoriei, diferența poate reveni beneficiarilor desemnați sau moștenitorilor, conform condițiilor poliței.

Ce se întâmplă dacă achit creditul înainte de termen?

În funcție de condițiile contractului, polița poate înceta, poate fi reziliată sau poate continua, dacă acest lucru este prevăzut de asigurător.

Pot alege singur compania de asigurări?

În multe situații, da. În funcție de politica băncii, poți opta pentru o poliță emisă de un alt asigurător, dacă aceasta îndeplinește cerințele impuse de instituția de credit.

Cum se stabilește costul asigurării?

Prima de asigurare este influențată de mai mulți factori:

valoarea creditului;
durata creditului;
vârsta persoanei asigurate;
starea de sănătate;
riscurile acoperite;
condițiile asigurătorului.

Sunt necesare analize medicale?

Nu întotdeauna. Pentru sume asigurate reduse poate fi suficientă completarea unui chestionar medical, însă pentru valori mai mari asigurătorul poate solicita investigații suplimentare.

Există perioade de așteptare sau excluderi?

Da. Fiecare poliță conține excluderi și, în unele cazuri, perioade de așteptare pentru anumite riscuri. Acestea sunt prevăzute în condițiile contractuale și trebuie analizate înainte de semnarea poliței.

Ce documente sunt necesare pentru încheierea asigurării?

În general, sunt necesare:

actul de identitate;
informații despre credit;
chestionarul medical, dacă este solicitat;
alte documente cerute de asigurător.

Ce trebuie făcut în cazul producerii unui eveniment asigurat?

Evenimentul trebuie notificat cât mai curând asigurătorului, iar documentele solicitate trebuie transmise pentru deschiderea dosarului de daună și analizarea cererii de despăgubire.

Pot încheia asigurarea după ce am obținut creditul?

În anumite situații, da. Acest lucru depinde de condițiile băncii și ale asigurătorului. Este recomandat să verifici posibilitatea aderării ulterior acordării creditului.

Pot modifica sau renunța la asigurare?

În funcție de prevederile contractului și de acordul băncii, polița poate fi modificată sau încetată. Este important să verifici consecințele asupra contractului de credit înainte de a solicita modificarea.