Formularul DNT Analiza Cerintelor si Necesitatilor Clientilor pentru persoane fizice si juridice
DNT – Analiza Cerințelor și Necesităților Clienților este un formular utilizat în domeniul asigurărilor pentru a îndeplini cerințele reglementate de Norma ASF nr. 22/2021 privind distribuția produselor de asigurare și reasigurare. Acest formular este un instrument esențial pentru distribuirea corectă și responsabilă a produselor de asigurare, având scopul de a evalua nevoile și cerințele clientului și de a oferi soluții adecvate în funcție de profilul acestuia.
Transilvania Broker de Asigurare acordă consultanţă, ulterior efectuării analizei cerintelor, în funcţie de tipul produselor de asigurare si specificului fiecarui client.
Despre Norma ASF nr. 22/2021:
Norma reglementează obligațiile distribuitorilor de produse de asigurare (brokeri, agenți) în procesul de identificare și evaluare a nevoilor și necesităților clienților, pentru a le oferi produse care să corespundă acestora. Aceasta este o parte importantă a procesului de protecție a consumatorilor și face parte din cerințele impuse de reglementările europene privind distribuția de produse financiare (în special Directiva IDD – Insurance Distribution Directive).
Obiectivul principal al formularului este:
- Evaluarea nevoilor și riscurilor clientului: Distribuitorul trebuie să analizeze situația clientului pentru a înțelege ce tip de asigurare este necesar în funcție de profilul său (ex: asigurare de viață, asigurare auto, asigurare de sănătate etc.).
- Selecția produsului adecvat: În baza acestei analize, distribuitorul trebuie să aleagă produsul de asigurare care răspunde cel mai bine nevoilor clientului.
Asigurarea transparenței: Formularul trebuie să conțină informații clare despre caracteristicile produselor recomandate și despre costuri.
Evaluarea cerinţelor şi necesităţilor asiguratului conţine următoarele:
- colectarea datelor personale, in scopului incheierii unor contracte de asigurare;
- opţiunea asiguratului privind tipul sau gama de produse de asigurare;
- alte informaţii, în cazul produselor de asigurare ale căror condiţii sunt reglementate conform legislaţiei în vigoare.
În funcţie de tipul produsului de asigurare dorit, sunt solicitate şi informaţii relevante pentru identificarea necesităţilor privind:
- datele despre situaţia familială;
- datele despre situaţia financiară;
- obiectivele financiare ale clienţilor;
- informaţii privind produse de investiții bazate pe asigurări.
Necompletarea Formularului
Necompletarea informaţiilor din formularul DNT, poate conduce la imposibilitatea de a va prezenta un produs de asigurare adecvat nevoilor si necesitatilor dvs., mai ales in cazul asigurarilor de viata.
In cazul contractelor de asigurare de viata bazate pe investiții, care oferă o valoare la scadență sau o valoare de răscumpărare care este expusă, parțial sau integral, direct sau indirect, fluctuațiilor pieței, nu poate fi prezentata o proiecţie a contractului in lipsa unei analize adecvate.
Proiecţia ar trebui sa cuprinda informaţii referitoare la situaţia personală, la contractul de asigurare, precum tip, durată, frecvenţă de plată şi următoarele informaţii:
- evoluţia sumei asigurate;
- evoluţia primelor plătite;
- evoluţia valorii contului, pentru poliţele de tip unit-linked, sau evoluţia contului de participare la profit, pentru poliţele tradiţionale;
- evoluţia valorii de răscumpărare;
- evoluţia sumei asigurate reduse;
- costurile de administrare, care vor fi prezentate separat doar dacă structura costurilor permite acest lucru.