Pensia Privata Facultativa PILONUL III

Pensia Privată Facultativă (Pilonul III) este un sistem de economisire pe termen lung, complementar sistemului public de pensii (CAS). Acesta oferă posibilitatea de a contribui voluntar cu sume de bani pentru a beneficia de un venit suplimentar la vârsta pensionării.

Pilonul III vizează sistemul de pensii facultative, fondurile de pensii facultative fiind administrate de societăți pe acțiuni, iar sistemul fiind bazat pe aderare facultativă şi conturi individuale. Pensia facultativă Pilon III este destinată creşterii resurselor financiare disponibile la vârsta pensionării. Spre deosebire de „pensiile private obligatorii” (Pilonul II), legislaţia privind pensiile facultative (Pilon III) nu condiționează participarea la fondurile de pensii facultative în funcţie de vârstă, oricine având posibilitatea să contribuie la un fond de pensii facultative cu până la 15% din veniturile brute realizate lunar.

REȚINE: Pensia privată este suma plătită periodic participantului sau beneficiarului, în mod suplimentar şi distinct de cea furnizată de sistemul public.Pilonul I reprezintă sistemul public de pensii.Pilonul II este sistemul pensiilor administrate privat (pensii private obligatorii), administrate de societăţi pe acțiuni, sistem bazat pe aderare obligatorie pentru persoanele cu vârsta până în 35 de ani şi opțional pentru persoanele cu vârsta între 35 şi 45 de ani, contribuţii definite şi conturi individuale.Pilonul III este sistemul de pensii facultative, administrate de societăţi pe acțiuni, sistem bazat pe aderare facultativă şi conturi individuale.

Avantajele Pensiei Private Facultative:

• primiți mai mulţi bani când ieşiți la pensie;
• nu plătiți impozit pentru contribuţie dacă aceasta este mai mică decât echivalentul a 400 euro/an angajator/angajat;
• suma cu care contribuiți se deduce din impozitul pe venit (în condițiile de deductibilitate precizate mai sus);
• sunteți protejat financiar: la 60 de ani, suma acumulată în cont va fi la dispoziţia dumneavoastră;
• la fel se va întâmpla şi în caz de invaliditate permanentă;
• în caz de deces, moştenitorii vor beneficia de banii din contul dumneavoastră;
• aveți libertate de mişcare pentru că dumneavoastră decideți: fondul de pensii la care contribuiți, nivelul contribuţiei şi perioada în care o să cotizați.

Cine poate participa:

• Salariații din sistemul public sau privat
• Funcționarii publici
• Persoanele autorizate să desfășoare o activitate independentă

Vreau Pensie Pilon III

Sistemul de pensii din România este un sistem complex structurat pe patru piloni, fiecare având un rol specific în asigurarea veniturilor pentru pensionari. Iată o scurtă prezentare a fiecărui pilon:

• Pilonul I – Sistemul public de pensii
• Pilonul II – Fondurile de pensii administrate privat
• Pilonul III – Pensiile facultative
• Pilonul IV – Pensiile ocupaționale

Pilonul I

Pilonul I este sistemul public de pensii, administrat de stat, reglementat prin Legea 263/2010. Este un sistem de tip redistributiv, bazat pe solidaritate intergenerațională. Contribuțiile la acest sistem sunt obligatorii pentru toți angajații și sunt virate către bugetul statului, de unde sunt plătite pensiile actualilor pensionari.

Pilonul II

Pilonul II este sistemul de pensii private obligatorii. Contribuțiile la acest sistem sunt obligatorii pentru toți angajații sub 35 de ani și sunt virate către fonduri de pensii private, administrate de companii private. Banii din aceste fonduri sunt investiți și sunt destinați să asigure o pensie suplimentară la cea de stat.

Pilonul III

Pilonul III este sistemul de pensii private facultative. Contribuțiile la acest sistem sunt voluntare și sunt virate către fonduri de pensii private, administrate de companii private. Banii din aceste fonduri sunt investiți și sunt destinați să asigure o pensie suplimentară la cea de stat și la cea privată obligatorie.

Pilonul IV

Pilonul IV este sistemul de pensii ocupaționale. Acest sistem este oferit de unele companii angajaților lor. Contribuțiile la acest sistem sunt plătite de angajator și sunt virate către fonduri de pensii private, administrate de companii private. Banii din aceste fonduri sunt investiți și sunt destinați să asigure o pensie suplimentară la celelalte trei tipuri de pensii.

Cum funcționează Pensia Privată Facultativă:

Participanţii pot, în orice moment, să modifice, să suspende sau să înceteze contribuţiile la un fond de pensii facultative Pilon III, cu respectarea nivelului minim prevăzut în actul individual de aderare şi a nivelului maxim prevăzut de legislația aplicabilă.

• Dacă un participant încetează plata contribuţiei, acesta îşi păstrează drepturile, conform regulilor schemei de pensii facultative, cu excepţia cazului în care a solicitat un transfer de lichidităţi băneşti către alt fond de pensii facultative;
• Dacă un participant devine incapabil de a presta o muncă, ca urmare a invalidităţii, acesta va avea dreptul să folosească activul personal în conformitate cu normele adoptate de ASF;

Dacă un participant decedează înainte de pensionare, activele personale, evaluate la acea dată, se distribuie beneficiarilor conform actului de succesiune şi normelor în vigoare.

Participantul la un fond de pensii facultative din România, care a fost detaşat într-o altă ţară are dreptul la continuarea plăţii contribuţiilor la acel fond pe durata detaşării sale. În cazul schimbării locului de muncă, a domiciliului sau a reşedinţei în altă ţară, stat membru al Uniunii Europene ori aparţinând Spaţiului Economic European, participantul şi beneficiarul îşi mențin dreptul la pensia facultativă câştigat în cadrul schemelor de pensii facultative din România, urmând ca aceasta să se plătească în acel stat, în cuantumul rămas, după scăderea tuturor taxelor şi cheltuielilor aferente plăţii.

Participantul este proprietarul activului personal din contul său. Activul personal nu poate fi gajat sau cesionat, nu poate fi folosit pentru acordarea de credite sau pentru a garanta credite, sub sancţiunea nulităţii.

Contribuţiile se colectează pe baza codului numeric personal în conturile individuale ale participanţilor. Contribuţiile la un fond de pensii facultative şi transferurile de lichidităţi băneşti se convertesc în unităţi de fond şi diviziuni ale acestora, calculate cu 6 zecimale. Contribuţiile şi transferul de lichidităţi băneşti la un fond de pensii facultative se convertesc în unităţi de fond în maximum 4 zile lucrătoare de la data încasării acestora.

DE RETINUT : Activul personal reprezintă suma acumulată în contul unui participant, egală cu numărul de unităţi de fond deţinute de acesta, înmulţite cu valoarea la zi a unei unităţi de fond. Activul net total al fondului de pensii facultative la o anumită dată reprezintă valoarea care se obţine prin deducerea valorii obligaţiilor fondului din valoarea activelor acestuia la acea dată. Valoarea unităţii de fond este raportul dintre valoarea activului net al fondului de pensii la o anumită dată şi numărul total de unităţi ale fondului la aceeaşi dată.

Valoarea activelor nete şi valoarea unităţii de fond ale unui fond de pensii facultative se calculează atât de către administrator, cât şi de către depozitar, în fiecare zi lucrătoare şi se comunică ASF în aceeaşi zi. Valoarea activelor nete şi valoarea unităţii de fond ale unui fond de pensii facultative sunt supuse anual auditării de către un auditor financiar, membru al Camerei Auditorilor Financiari din România.

Administratorul fondului de pensii poate fi o societate de pensii, o societate de administrare a investiţiilor, o societate de asigurări, autorizate de ASF pentru a administra fonduri de pensii facultative şi, opţional, pentru a furniza pensii private. Administratorul elaborează o declaraţie privind politica de investiţii, în formă scrisă, care cuprinde: strategia de investire a activelor, în raport cu natura şi durata obligaţiilor; metode de evaluare a riscurilor investiţionale; procedurile de management al riscului; metoda de revizuire a regulilor de investire; persoanele responsabile de luarea deciziilor şi realizarea investiţiilor, procedurile pentru luarea deciziilor. Administratorul revizuieşte şi completează declaraţia privind politica de investiţii ori de câte ori intervine o schimbare importantă în politica de investiţii sau cel puţin o dată la 3 ani, informând participanţii referitor la noua politică investiţională.

Prospectul schemei de pensii facultative este elaborat şi propus de către administrator şi autorizat de ASF. Prospectul schemei de pensii facultative reprezintă documentul care cuprinde termenii contractului de administrare şi ai schemei de pensii facultative. Schema de pensii facultative reprezintă sistemul de termene, condiţii şi reguli pe baza cărora administratorul colectează şi investeşte activele fondului de pensii facultative, în scopul dobândirii de către participanţi a unei pensii facultative.

Toate informaţiile privind fondurile de pensii facultative sunt furnizate de către administrator. Administratorul publică şi pune la dispoziția oricărui participant la un fond de pensii facultative un raport anual cu informaţii corecte şi complete despre activitatea desfăşurată în anul calendaristic precedent. De asemenea, administratorul informează fiecare participant, la ultima adresă comunicată:

• anual, în scris, despre activul personal, respectiv numărul de unităţi de fond şi valoarea acestora, precum şi despre situaţia administratorului.
• în termen de 10 zile calendaristice, orice informaţie relevantă privind schimbarea regulilor schemei de pensii facultative.

la cerere, informaţii detaliate şi de substanţă privind riscul investiţiei, gama de opţiuni de investiţii, dacă este cazul, portofoliul existent de investiţii, precum şi informaţii privind expunerea la gradul de risc şi costurile legate de investiţii.

Potrivit legii, comisionul de administrare se constituie din:

• deducerea unui cuantum din contribuţiile plătite, dar nu mai mult de 5%, cu condiţia ca această deducere să fie făcută înainte de convertirea contribuţiilor în unităţi de fond;
• deducerea unui procent din activul net total al fondului de pensii facultative, dar nu mai mult de 0,2% pe lună, stabilit prin prospectul schemei de pensii facultative.

Un administrator poate administra unul sau mai multe fonduri de pensii facultative, pentru fiecare fond având un prospect al schemei de pensii facultative distinct şi autorizat. Administratorul nu poate delega răspunderea privind administrarea fondului de pensii facultative. Încredinţarea executării anumitor obligaţii către un terţ nu exonerează administratorul de răspundere.

Administratorul care a primit contribuţii pe o perioadă de cel puţin 24 de luni calculează, în ultima zi lucrătoare a fiecărui trimestru, rata de rentabilitate a fiecărui fond de pensii facultative pentru ultimele 24 de luni şi o comunică ASF.

Lunar, ASF publică:

• rata medie ponderată de rentabilitate a tuturor fondurilor de pensii facultative pentru ultimele 24 de luni;
• rata de rentabilitate a fiecărui fond de pensii facultative pentru ultimele 24 de luni;
• rata de rentabilitate minimă a tuturor

Rata de rentabilitate a unui fond de pensii facultative reprezintă rata anualizată a produsului randamentelor zilnice, măsurate pe o perioadă de 24 de luni; randamentul zilnic al unui fond este egal cu raportul dintre valoarea unei unităţi de fond din ziua respectivă şi valoarea unităţii de fond din ziua precedentă

Rata medie ponderată de rentabilitate a tuturor fondurilor reprezintă suma produselor dintre rata de rentabilitate a fiecărui fond şi ponderea medie a fondului în totalul fondurilor de pensii facultative pe perioada respectivă.

Rata de rentabilitate minimă a tuturor fondurilor reprezintă cea mai mică valoare dintre rata medie ponderată de rentabilitate a tuturor fondurilor în perioada respectivă, diminuată cu 4 puncte procentuale, şi 50% din rata medie ponderată de rentabilitate a tuturor fondurilor în perioada respectivă.

În cazul în care rata de rentabilitate a unui fond de pensii facultative este mai mică decât rata de rentabilitate minimă a tuturor fondurilor de pensii din România în 4 trimestre consecutive,  ASF retrage autorizaţia administratorului respectiv, aplicând procedura privind administrarea specială.

• Contactați Transilvania Broker: Analizam impreuna beneficiile fondurilor de pensii și va oferim informații despre procesul de înscriere și documentele necesare.
• Completați cererea de aderare: Completați cererea de aderare și furnizați documentele solicitate.
• Începeți să contribuiți: Stabiliți suma și frecvența contribuțiilor și începeți să economisiți pentru viitorul dumneavoastră.

Sfaturi utile:

• Începeți cât mai devreme: Cu cât începeți să economisiți mai devreme, cu atât mai mult timp vor avea banii dumneavoastră să crească.
• Contribuiți regulat: Chiar și o sumă mică, contribuind regulat, poate face o diferență semnificativă pe termen lung.
• Reevaluați-vă periodic strategia: Verificați periodic randamentul fondului de pensii facultative și ajustați-vă strategia de economisire în funcție de evoluția pieței și de situația dumneavoastră financiară.

Chiar si asa banii pe care ii vei primi din partea statului, impreuna cu pensia privata obligatorie nu vor fi suficienti pentru a-ti putea pastra un trai decent la batranete. O solutie este sa te gandesti din timp si sa inchei o pensie privata facultativa pentru a beneficia de un venit suplimentar la varsta pensionarii.

Spre deosebire de banii cu care contribui la pensia de stat, sau cei care merg la pensia privata obligatorie, banii economisiti pent pensia privata facultativa (pilonul III) se strang intr-un cont si se vor intoarce la tine la momentul pensionarii.

Daca ai intre 18 si 35 de ani si esti angajat de mai putin de 4 luni la primul loc de munca pot alege cine sa iti administreze pensia ta privata. Daca nu alegi acest lucru, sistemul privat de pensii va alege aleator pentru tine un administrator (companie de pensii private obligatorii) care sa iti administreze banii care se vireaza automat din contributia la pensii aferenta venitului tau.

Pentru a putea beneficia de pensia facultativă, condiţiile legale impun ca participantul să aibă o vârstă de cel puţin 60 de ani, să fi efectuat cel puţin 90 de contribuţii lunare (nu neapărat consecutive) la fond şi să deţină o sumă minimă acumulată în contul individual la fondul de pensii facultative Pilon III. Dacă nu se acumulează 90 de contribuţii sau suma din cont nu este suficientă pentru o pensie minimă, participantului i se acordă o plată unică.

Pentru angajatori, pensia privată facultativă poate reprezenta un instrument eficient de motivare a salariaţilor şi de management al resurselor umane, dar şi o soluţie avantajoasă din punct de vedere fiscal, prin deductibilitate fiscală. Angajatorii au oportunitatea de a-şi atrage şi fideliza salariaţii performanți prin oferirea unor beneficii privind plata contribuţiei la un fond de pensii facultative Pilon III, pentru care se acordă deduceri fiscale.

Atunci cand iti doresti mai multi bani decat cei care vin de la stat impreuna cu pensia obligatorie, e bine sa te gandesti la o pensie privata facultativa. In acest fel vei putea avea un venit suplimentar, care sa te ajute sa iti pastrezi acelasi standard de viata atunci cand vei decide sa te retragi din activitate. La pensionare vei primi banii economisiti de-a lungul timpului. Pensia facultativa este instrumentul ideal de economisire pentru cei care nu isi doresc nici acum si nici mai tarziu o pensie mica.

Comparam si iti punem la dispozitie ofertele companiilor de asigurari din romania pentru ca tu sa poti alege pensia privata facultativa care raspunde cat mai bine nevoilor tale atunci cand iti doresti oun venit decent la momentul pensionarii.

În concluzie, pensia privată facultativă este o opțiune importantă pentru cei care doresc să asigure un trai mai bun la bătrânețe, pe lângă pensia de stat.

Vreau Pensie Pilon III