Asigurarea Mixta de Viata
Asigurarea mixtă de viață cu Capitalizare oferă atât protecție financiară pentru beneficiari în cazul decesului persoanei asigurate, cât și posibilitatea constituirii unui capital care poate fi încasat la expirarea contractului. Această soluție îmbină beneficiile unei asigurări de viață cu cele ale unui plan de economisire, fiind potrivită pentru persoanele care doresc să își protejeze familia și să își construiască o rezervă financiară pentru viitor.
Vreau oferta asigurare de viata
Caracteristici principale:
- Protecție în caz de deces: Dacă asiguratul decedează în perioada de valabilitate a poliței, beneficiarii săi (ex: familie, copii) vor primi suma asigurată.
- Componenta de economisire: La finalul perioadei de asigurare, asiguratul primeste suma asigurata garantata si eventualele bonusuri sau câștiguri din investiții, în funcție de tipul poliței.
- sau câștiguri din investiții, în funcție de tipul poliței.
- Flexibilitate: Polița poate fi adaptată în funcție de nevoile asiguratului, inclusiv suma asigurată și perioada de asigurare.
- Beneficii fiscale: În multe țări, sumele primite de beneficiari în urma decesului sunt scutite de impozit. De asemenea, sumele acumulate pot beneficia de tratament fiscal favorabil.
Principalele clauze ale unei asigurări mixte de viață
1. Clauza principală – Asigurarea de bază
Aceasta este clauza esențială a poliței:
Beneficiu la deces: Suma asigurată se plătește beneficiarilor dacă asiguratul moare în perioada contractului.
Beneficiu la maturitate: Dacă asiguratul trăiește până la finalul contractului, primește suma asigurată + eventuale bonusuri sau participări la profit (dacă este o poliță cu profit).
Clauze suplimentare/rideri opționali (contra cost):
Acestea extind protecția oferită de polița de bază:
2. Clauza de deces din accident
- Dacă decesul are loc în urma unui accident, se plătește o sumă suplimentară față de suma asigurată de bază.
3. Clauza de invaliditate totală și permanentă
Dacă asiguratul suferă o invaliditate permanentă (din accident sau boală), primește suma asigurată sau se exonerează de plata primelor.
4. Clauza de scutire de la plata primelor
În caz de invaliditate sau boală gravă, asiguratorul continuă plata primelor în locul asiguratului, iar polița rămâne valabilă.
5. Clauza de boli grave
Se plătește o sumă fixă (sau un procent din suma asigurată) dacă asiguratul este diagnosticat cu o boală gravă (ex: cancer, infarct, AVC etc.).
6. Clauza de spitalizare sau intervenții chirurgicale
Se acordă indemnizații zilnice pentru spitalizare sau o sumă fixă pentru intervenții chirurgicale, în funcție de gravitate.
7. Clauza de fracturi/arsuri
Se oferă despăgubiri pentru leziuni corporale (fracturi, arsuri etc.), în special dacă sunt cauzate de accidente.
8. Clauza pentru copii (dacă sunt incluși ca asigurați suplimentari)
Protecție similară și pentru copii (de exemplu, în caz de spitalizare, accident etc.).
Concluzie
Asigurarea mixtă de viață este o soluție potrivită pentru persoanele care doresc să combine protecția financiară cu economisirea. Ea oferă atât siguranță pentru familia asiguratului, cât și posibilitatea de a acumula resurse financiare pe termen lung. Este important să se analizeze toate opțiunile disponibile și să se consulte un specialist în asigurări pentru a face cea mai bună alegere în funcție de nevoile personale.
De ce o Polita mixta de asigurare de viata?
- Ofera continuitate planurilor tale si a celor dragi, chiar si in vremuri nesigure;
- Siguranta unui sprijin financiar necesar atingerii obiectivelor pe care ti le-ai propus;
Ce beneficii obtii?
Flexibilitate prin 7 asigurari suplimentare:
- Incapacitate de munca
Daca asiguratul intra în incapacitatea totala de munca (din orice cauza) pentru mai mult de 90 zile: contractantul este scutit de la plata primelor pentru toate asigurarile incluse în contract.
Daca incapacitatea de munca nu se instaleaza pâna la momentul în care asiguratul împlineste 51 ani, asigurarea suplimentara se anuleaza.
Scutirea de la plata primelor se aplica:
- pe toata durata incapacitatii de munca
- sau pâna la sfâraitul duratei contractuale
- dar maxim pânala împlinirea vârstei de 65 de ani de catre asigurat
Pot fi asigurate si persoanele cu profesii liberale sau artistice.
Întrebări Frecvente (FAQ) – asigurare de viață!
Ce acoperă mai exact o asigurare de viață?
Asigurarea de viață acoperă, în principal, riscul de deces din cauze prevăzute în contract. Multe polițe includ și clauze suplimentare pentru invaliditate, spitalizare, fracturi sau boli grave (cancer, AVC).
Care este diferența dintre asigurarea de viață și cea de sănătate?
Cea de viață oferă o sumă de bani (indemnizație) în caz de deces sau invaliditate majoră. Cea de sănătate oferă acces la servicii medicale, consultații, analize și spitalizare, în condițiile prevăzute de contract, prin decontare directă sau rambursare, după caz.
Cât costă, în medie, o asigurare de viață pe lună?
Costul unei asigurări de viață depinde de vârsta persoanei asigurate, suma asigurată, durata contractului, starea de sănătate și clauzele suplimentare alese.
Ce este asigurarea de viață cu acumulare de capital?
Este un produs mixt. O parte din prima ta lunară merge către protecția în caz de deces, iar cealaltă parte este economisită sau investită. La maturitatea contractului poți beneficia de valoarea acumulată, conform condițiilor produsului ales.
Este obligatorie asigurarea de viață pentru un credit ipotecar?
Asigurarea de viață nu este obligatorie prin lege pentru obținerea unui credit ipotecar. Cu toate acestea, unele instituții financiare pot solicita încheierea unei asigurări de viață ca parte a condițiilor de acordare a creditului, pentru a-și reduce riscul de neplată.
Ce se întâmplă dacă ascund o boală la semnarea contractului?
Dacă ascunzi afecțiuni preexistente în chestionarul medical, asigurătorul poate reduce sau refuza plata indemnizației, în conformitate cu condițiile contractuale și legislația aplicabilă.
Cine primește banii dacă pățesc ceva și cum se aleg beneficiarii?
Banii sunt plătiți persoanelor trecute explicit în contract (beneficiari). Dacă nu ai numit pe cineva specific, despăgubirea se acordă moștenitorilor tăi legali.
Ce înseamnă asigurare de viață „Unit-Linked”?
Este o asigurare unde componenta de economisire este investită în fonduri mutuale. Câștigurile pot fi mai mari, dar riscul investiției este asumat în întregime de tine.
Asigurarea de viață acoperă decesul cauzat de boli preexistente?
Acoperirea afecțiunilor preexistente depinde de condițiile fiecărui asigurător. Unele afecțiuni pot fi excluse, altele pot fi acceptate cu aplicarea unor condiții speciale sau a unei prime suplimentare.
Pot să îmi recuperez banii dacă reziliez contractul mai devreme?
La asigurările simple (doar pentru deces), nu primești nimic înapoi. La cele cu acumulare sau Unit-Linked, poate exista o valoare de răscumpărare, conform condițiilor contractuale. Aceasta este disponibilă, de regulă, după o anumită perioadă și poate fi mai mică decât sumele achitate.
Sunt sumele încasate din asigurarea de viață impozitabile?
În România, indemnizațiile plătite beneficiarilor în caz de deces sau invaliditate sunt scutite de impozit pe venit. Tratamentul fiscal al sumelor provenite din componenta investițională poate diferi în funcție de legislația fiscală aplicabilă la momentul plății.
Până la ce vârstă pot încheia o asigurare de viață?
Vârsta maximă de intrare în asigurare diferă în funcție de produs și de asigurător. În multe cazuri, polițele pot fi încheiate până la vârste cuprinse între 60 și 65 de ani, iar acoperirea poate continua până la 70, 75 de ani sau chiar mai mult.
Ce este „perioada de grație” și ce se întâmplă dacă întârzii cu plata?
Este intervalul prevăzut în contract, de regulă de aproximativ 30 de zile, în care polița poate rămâne valabilă chiar dacă plata nu a fost efectuată la scadență. Dacă nu plătești nici în acest termen, contractul se suspendă sau se anulează.
Ce este „perioada de carență” (perioada de așteptare)?
Condițiile privind perioada de carență diferă în funcție de produsul de asigurare și de asigurător. În multe cazuri, evenimentele produse ca urmare a unui accident sunt acoperite imediat, însă este recomandată verificarea condițiilor contractuale.
Pot încheia o asigurare de viață fără analize medicale?
Da, multe polițe de asigurare de viață pot fi încheiate doar pe baza completării unui chestionar medical. Pentru sume asigurate mai mari sau în funcție de vârstă și istoricul medical, asigurătorul poate solicita investigații suplimentare.
Vreau oferta asigurare de viata
Indemnizație de spitalizare
Valoarea indemnizației de spitalizare nu se indexează.
Sunt excluse din acoperirea asigurării bolile existente la momentul semnării cererii de asigurare, inclusiv cele genetice, cronice sau congenitale.
Pentru îmbolnăviri se aplică o perioadă de așteptare de 3 luni, calculată de la data începerii asigurării menționată în poliță. Perioada de așteptare nu se aplică în cazul accidentelor sau al bolilor infecțioase acute.
Nu se plătește indemnizație de spitalizare dacă perioada de spitalizare este mai mică sau egală cu 3 zile. Începând cu cea de-a 4-a zi de spitalizare, se plătește indemnizația pentru întreaga perioadă de spitalizare, conform condițiilor contractuale.
3. Intervenții chirurgicale din orice cauză
Dacă persoana asigurată este supusă unei intervenții chirurgicale ca urmare a unei boli sau a unui accident, se plătește o indemnizație reprezentând un procent din suma asigurată, în funcție de gradul de dificultate al intervenției, conform condițiilor contractuale.
Asigurarea se încheie pe o perioadă de 10 ani, cu posibilitatea de prelungire.
Pentru primele 3 luni de la data începerii asigurării nu se plătește indemnizația aferentă intervențiilor chirurgicale cauzate de îmbolnăviri. Această perioadă de așteptare nu se aplică intervențiilor chirurgicale necesare în urma unui accident.
Valoarea sumei asigurate nu se indexează.
Sunt excluse din acoperirea asigurării bolile existente la momentul semnării cererii de asigurare, inclusiv cele genetice, cronice sau congenitale.
Pentru îmbolnăviri se aplică o perioadă de așteptare de 3 luni, calculată de la data începerii asigurării menționată în poliță. Perioada de așteptare nu se aplică în cazul accidentelor.
4. Fracturi și arsuri
Dacă persoana asigurată suferă o fractură sau o arsură în urma unui accident, se plătește indemnizația prevăzută în contractul de asigurare, conform condițiilor contractuale.
Indemnizația pentru fracturi poate fi plătită o singură dată într-un an de asigurare, iar indemnizația pentru arsuri poate fi plătită, de asemenea, o singură dată într-un an de asigurare.
5. Invaliditate permanentă din accident
Dacă, în urma unui accident, persoana asigurată rămâne cu o invaliditate permanentă cu un grad de invaliditate mai mare de 2%, se plătește o indemnizație reprezentând un procent din suma asigurată, proporțional cu gradul de invaliditate permanentă stabilit.
6. Deces din accident de circulație
Dacă persoana asigurată decedează în urma unui accident de circulație, indiferent dacă aceasta se afla în calitate de pieton, șofer, pasager, biciclist sau în orice altă situație prevăzută în condițiile contractuale, se plătește suma asigurată.
7. Deces din orice cauză
În cazul decesului persoanei asigurate, indiferent dacă acesta survine din cauze naturale sau în urma unui accident, se plătește suma asigurată, conform condițiilor contractuale.
Asigurare de supraviețuire cu capitalizare
La expirarea perioadei contractuale, în cazul în care persoana asigurată este în viață, se plătește suma asigurată, la care se adaugă profitul acumulat, conform condițiilor contractuale.
În cazul decesului persoanei asigurate, indiferent dacă acesta survine din cauze naturale sau în urma unui accident, se plătesc primele nete achitate, la care se adaugă profitul acumulat, conform condițiilor contractuale.
Pentru componenta de asigurare de supraviețuire nu este necesară completarea chestionarului de control medical.
Contractantul asigurării poate fi o persoană fizică cu vârsta minimă de 18 ani sau o persoană juridică.
Persoana asigurată poate fi o persoană fizică cu vârsta cuprinsă între 18 și 65 de ani. Vârsta maximă la ieșirea din asigurare este de 75 de ani.
Durata asigurării este de minimum 10 ani și maximum 45 de ani.
Durata de plată a primelor poate fi mai mică decât durata contractului de asigurare, dar nu poate fi mai mică de 10 ani.
Asigurările suplimentare sunt valabile numai pe durata plății primelor aferente asigurării principale.
Prima de asigurare poate fi plătită cu frecvență anuală, semestrială, trimestrială sau lunară.
Ce avantaje ai?
Flexibilitate și posibilitatea de a alege
Poți adapta asigurarea în funcție de nevoile și obiectivele tale, alegând:
- structura contractului și asigurările suplimentare care pot extinde acoperirea poliței de bază;
- durata contractului de asigurare;
- valoarea sumelor asigurate pentru asigurarea principală și pentru asigurările suplimentare;
- valoarea și frecvența de plată a primelor de asigurare.
Protecția capitalului
Pe durata contractuală, beneficiezi de protecție împotriva inflației pentru contractele în lei și de posibilitatea indexării pentru contractele în valută, conform condițiilor produsului de asigurare.
Alte beneficii
- promptitudine în plata indemnizațiilor de asigurare;
- posibilitatea de a beneficia de protecție financiară pentru tine și cei dragi;
- flexibilitate în alegerea nivelului de protecție;
- posibilitatea atașării unor asigurări suplimentare;
- consiliere pentru identificarea unei soluții financiare adaptate nevoilor tale.
Alege protecția potrivită pentru tine și familia ta
Pentru mai multe detalii, completează formularul de contact, iar un consultant în asigurări te va ajuta să identifici soluția de asigurare potrivită nevoilor și obiectivelor tale financiare.
Solicită o ofertă personalizată pentru asigurarea de viață
📍 Ne găsești pe: Str. Nicolae Iorga nr. 40, Sibiu
Pentru a ajunge la sediul nostru, accesează link-ul: Google Maps
