Asigurarea mixta de viata

Asigurarea mixtă de viață cu Capitalizare oferă atât protecție financiară pentru beneficiari în cazul decesului persoanei asigurate, cât și posibilitatea constituirii unui capital care poate fi încasat la expirarea contractului. Această soluție îmbină beneficiile unei asigurări de viață cu cele ale unui plan de economisire, fiind potrivită pentru persoanele care doresc să își protejeze familia și să își construiască o rezervă financiară pentru viitor.

Caracteristici principale:

Protecție în caz de deces: Dacă asiguratul decedează în perioada de valabilitate a poliței, beneficiarii săi (ex: familie, copii) vor primi suma asigurată.
Componenta de economisire: La finalul perioadei de asigurare, asiguratul primeste suma asigurata garantata si eventualele bonusuri sau câștiguri din investiții, în funcție de tipul poliței.
sau câștiguri din investiții, în funcție de tipul poliței.
Flexibilitate: Polița poate fi adaptată în funcție de nevoile asiguratului, inclusiv suma asigurată și perioada de asigurare.
Beneficii fiscale: În multe țări, sumele primite de beneficiari în urma decesului sunt scutite de impozit. De asemenea, sumele acumulate pot beneficia de tratament fiscal favorabil.

Principalele clauze ale unei asigurări mixte de viață

1. Clauza principală – Asigurarea de bază

Aceasta este clauza esențială a poliței:

Beneficiu la deces: Suma asigurată se plătește beneficiarilor dacă asiguratul moare în perioada contractului.
Beneficiu la maturitate: Dacă asiguratul trăiește până la finalul contractului, primește suma asigurată + eventuale bonusuri sau participări la profit (dacă este o poliță cu profit).

Clauze suplimentare/rideri opționali (contra cost):

Acestea extind protecția oferită de polița de bază:

2. Clauza de deces din accident

Dacă decesul are loc în urma unui accident, se plătește o sumă suplimentară față de suma asigurată de bază.

3. Clauza de invaliditate totală și permanentă

Dacă asiguratul suferă o invaliditate permanentă (din accident sau boală), primește suma asigurată sau se exonerează de plata primelor.

4. Clauza de scutire de la plata primelor

În caz de invaliditate sau boală gravă, asiguratorul continuă plata primelor în locul asiguratului, iar polița rămâne valabilă.

5. Clauza de boli grave

Se plătește o sumă fixă (sau un procent din suma asigurată) dacă asiguratul este diagnosticat cu o boală gravă (ex: cancer, infarct, AVC etc.).

6. Clauza de spitalizare sau intervenții chirurgicale

Se acordă indemnizații zilnice pentru spitalizare sau o sumă fixă pentru intervenții chirurgicale, în funcție de gravitate.

7. Clauza de fracturi/arsuri

Se oferă despăgubiri pentru leziuni corporale (fracturi, arsuri etc.), în special dacă sunt cauzate de accidente.

8. Clauza pentru copii (dacă sunt incluși ca asigurați suplimentari)

Protecție similară și pentru copii (de exemplu, în caz de spitalizare, accident etc.).

Concluzie

Asigurarea mixtă de viață este o soluție potrivită pentru persoanele care doresc să combine protecția financiară cu economisirea. Ea oferă atât siguranță pentru familia asiguratului, cât și posibilitatea de a acumula resurse financiare pe termen lung. Este important să se analizeze toate opțiunile disponibile și să se consulte un specialist în asigurări pentru a face cea mai bună alegere în funcție de nevoile personale.

De ce o Polita mixta de asigurare de viata?

Ofera continuitate planurilor tale si a celor dragi, chiar si in vremuri nesigure;
Siguranta unui sprijin financiar necesar atingerii obiectivelor pe care ti le-ai propus;

Ce beneficii obtii?

Flexibilitate prin 7 asigurari suplimentare:

Incapacitate de munca

Daca asiguratul intra în incapacitatea totala de munca (din orice cauza) pentru mai mult de 90 zile: contractantul este scutit de la plata primelor pentru toate asigurarile incluse în contract.

Daca incapacitatea de munca nu se instaleaza pâna la momentul în care asiguratul împlineste 51 ani, asigurarea suplimentara se anuleaza.

Scutirea de la plata primelor se aplica:

pe toata durata incapacitatii de munca
sau pâna la sfâraitul duratei contractuale
dar maxim pânala împlinirea vârstei de 65 de ani de catre asigurat

Pot fi asigurate si persoanele cu profesii liberale sau artistice.

Întrebări Frecvente (FAQ) – asigurare de viață!

Ce acoperă mai exact o asigurare de viață?

Asigurarea de viață acoperă, în principal, riscul de deces din cauze prevăzute în contract. Multe polițe includ și clauze suplimentare pentru invaliditate, spitalizare, fracturi sau boli grave (cancer, AVC).

Care este diferența dintre asigurarea de viață și cea de sănătate?

Cea de viață oferă o sumă de bani (indemnizație) în caz de deces sau invaliditate majoră. Cea de sănătate oferă acces la servicii medicale, consultații, analize și spitalizare, în condițiile prevăzute de contract, prin decontare directă sau rambursare, după caz.

Cât costă, în medie, o asigurare de viață pe lună?

Costul unei asigurări de viață depinde de vârsta persoanei asigurate, suma asigurată, durata contractului, starea de sănătate și clauzele suplimentare alese.

Ce este asigurarea de viață cu acumulare de capital?

Este un produs mixt. O parte din prima ta lunară merge către protecția în caz de deces, iar cealaltă parte este economisită sau investită. La maturitatea contractului poți beneficia de valoarea acumulată, conform condițiilor produsului ales.

Este obligatorie asigurarea de viață pentru un credit ipotecar?

Asigurarea de viață nu este obligatorie prin lege pentru obținerea unui credit ipotecar. Cu toate acestea, unele instituții financiare pot solicita încheierea unei asigurări de viață ca parte a condițiilor de acordare a creditului, pentru a-și reduce riscul de neplată.

Ce se întâmplă dacă ascund o boală la semnarea contractului?

Dacă ascunzi afecțiuni preexistente în chestionarul medical, asigurătorul poate reduce sau refuza plata indemnizației, în conformitate cu condițiile contractuale și legislația aplicabilă.

Cine primește banii dacă pățesc ceva și cum se aleg beneficiarii?

Banii sunt plătiți persoanelor trecute explicit în contract (beneficiari). Dacă nu ai numit pe cineva specific, despăgubirea se acordă moștenitorilor tăi legali.

Ce înseamnă asigurare de viață „Unit-Linked”?

Este o asigurare unde componenta de economisire este investită în fonduri mutuale. Câștigurile pot fi mai mari, dar riscul investiției este asumat în întregime de tine.

Asigurarea de viață acoperă decesul cauzat de boli preexistente?

Acoperirea afecțiunilor preexistente depinde de condițiile fiecărui asigurător. Unele afecțiuni pot fi excluse, altele pot fi acceptate cu aplicarea unor condiții speciale sau a unei prime suplimentare.

Pot să îmi recuperez banii dacă reziliez contractul mai devreme?

La asigurările simple (doar pentru deces), nu primești nimic înapoi. La cele cu acumulare sau Unit-Linked, poate exista o valoare de răscumpărare, conform condițiilor contractuale. Aceasta este disponibilă, de regulă, după o anumită perioadă și poate fi mai mică decât sumele achitate.

Sunt sumele încasate din asigurarea de viață impozitabile?

În România, indemnizațiile plătite beneficiarilor în caz de deces sau invaliditate sunt scutite de impozit pe venit. Tratamentul fiscal al sumelor provenite din componenta investițională poate diferi în funcție de legislația fiscală aplicabilă la momentul plății.

Până la ce vârstă pot încheia o asigurare de viață?

Vârsta maximă de intrare în asigurare diferă în funcție de produs și de asigurător. În multe cazuri, polițele pot fi încheiate până la vârste cuprinse între 60 și 65 de ani, iar acoperirea poate continua până la 70, 75 de ani sau chiar mai mult.

Ce este „perioada de grație” și ce se întâmplă dacă întârzii cu plata?

Este intervalul prevăzut în contract, de regulă de aproximativ 30 de zile, în care polița poate rămâne valabilă chiar dacă plata nu a fost efectuată la scadență. Dacă nu plătești nici în acest termen, contractul se suspendă sau se anulează.

Ce este „perioada de carență” (perioada de așteptare)?

Condițiile privind perioada de carență diferă în funcție de produsul de asigurare și de asigurător. În multe cazuri, evenimentele produse ca urmare a unui accident sunt acoperite imediat, însă este recomandată verificarea condițiilor contractuale.

Pot încheia o asigurare de viață fără analize medicale?

Da, multe polițe de asigurare de viață pot fi încheiate doar pe baza completării unui chestionar medical. Pentru sume asigurate mai mari sau în funcție de vârstă și istoricul medical, asigurătorul poate solicita investigații suplimentare.

Vreau oferta asigurare de viata

Spitalizare din orice cauza

Daca asiguratul este spitalizat (ca urmare a unei boli sau a unui accident): se plateste indemnizatie pentru fiecare zi de spitalizare.

Indemnizatia se plateste pentru spitalizari de minim 3 zile.

Asigurarea se încheie pe durata de 10 ani, cu posibilitate de prelungire.

Pentru primele 3 luni de la data de începere a asigurerii nu se plateste indemnizatie. Aceasta excludere nu se aplica accidentelor sau bolilor infectioase acute.

Valoarea indemnizatiei de spitalizare nu se indexeaza.

Sunt excluse de sub acoperirea prin asigurare toate bolile existente la momentul semnarii cererii de asigurare, inclusiv cele genetice, cronice sau congenitale. Perioada de asteptare este un interval de 3 luni ce începe din data specificata ca data de începere a asigurarii în polita. Nu se aplica perioade de asteptare pentru accidente sau boli infectioase acute.

Nu se plateste indemnizatie de spitalizare daca numarul zilelor de spitalizare este mai mic sau egal cu 3. din ziua a 4-a de spitalizare se plateste despagubire pentru toate zilele de spitalizare.

Interventii chirurgicale din orice cauza

Daca asiguratul este supus unei interventii chirurgicale (ca urmare a unei boli sau a unui accident): se plateste % din suma asigurata, în functie de gradul de dificultate al interventiei.

Asigurarea se încheie pe durata de 10 ani, cu posibilitate de prelungire.

Pentru primele 3 luni de la data de începere a asigurarii nu se plateste suma asigurata. aceasta excludere nu se aplica accidentelor.

Valoarea sumei asigurate nu se indexeaza.

Sunt excluse de sub acoperirea prin asigurare toate bolile existente la momentul semnarii cererii de asigurare, inclusiv cele genetice, cronice sau congenitale. perioada de asteptare este un interval de 3 luni ce începe din data specificata ca data de începere a asigurarii în polita. Nu se aplica perioade de asteptare pentru accidente.

Fracturi si arsuri

Daca asiguratul sufera fracturi sau arsuri: se plateste suma asigurata.

Suma asigurata se plateste o singura data pe an pentru fracturi si o singura data pe an pentru arsuri.

Invaliditate permanenta din accident

Daca în urma unui accident asiguratul ramâne cu o invaliditate permanenta (cu grad de invaliditate peste 2%): se plateste % din suma asigurata, % egal cu gradul invaliditatii.

Deces din accident de circulatie

Daca asiguratul decedeaza în urma unui accident de circulatie (ca pieton, sofer, pasager, biciclist etc.): se plateste suma asigurata.

Deces din orice cauza

Daca asiguratul decedeaza din orice cauza – boala sau accident: se plateste suma asigurata.

Asigurare de supravietuire cu capitalizare

La supravietuire se plateste: suma asigurata + profitul acumulat

In caz de deces (natural sau din accident) se plateste: suma primelor nete achitate + profitul acumulat

Pentru asigurarea de supravietuire nu este necesara completarea chestionarului de control medical.

Contractantul asigurarii poate fii: persoana fizica cu vârsta minima 18 ani sau o persoana juridica.

Persoana asigurata poate fii: persoana fizica cu vârsta de minim 18 ani si maxim 65 ani. vârsta maxima de iesire din asigurare este de 75 ani.

Durata asigurarii: minim 10 ani si maxim 45 ani.

Durata de plata a primelor poate fi mai mica decât durata contractului, dar minim 10 ani.

Asigurarile suplimentare sunt valabile numai pentru durata platii primelor pentru asigurarea principala.

Modalitatea de plata a primei: anuala, semestriala, trimestriala, lunara.

Ce avantaje ai?

flexibilitate. ai posibilitatea sa alegi:
structura contractului. mai exact, ai posibilitatea sa atasezi asigurari suplimentare care sa extinda acoperirea politei de baza, astfel incat aceasta sa corespunda in permanenta nevoilor tale de protectie;
durata contractului;
valoarea sumelor asigurate pentru contractul de baza si pentru asigurarile suplimentare;
valoarea si frecventa de plata a primelor de asigurare;
siguranta capitalului investit. pe perioada contractuala beneficiezi de protectie impotriva inflatiei pentru contractele in lei si de indexare pentru cele in valuta.
promptitudine la plata indemnizatiilor de asigurare.
consiliere in identificarea unei solutii financiare optime.

Pentru mai multe detalii, lasa-ne datele tale de contact folosind formularul din partea dreapta a ecranului, si un reprezentant de vanzari te va ghida in alegerea unei variante care sa corespunda nevoilor si posibilitatilor tale financiare. Opteaza pentru o asigurare de viata potrivita!

Vreau oferta asigurare de viata

📍 Ne găsești pe: Str. Nicolae Iorga nr. 40, Sibiu

Pentru a ajunge la sediul nostru, accesează link-ul: Google Maps